Vid årskiftet går mångas fasta räntor ut, och det är därmed dags att förhandla bolån igen. Svårt och jobbigt, eller en kul och bra övning? Det beror på om man vet hur man ska göra. Frihetsnytt har sammanställt ett systematiskt upplägg så att våra läsare enkelt kan förhandla sina lån!
Det första du ska göra är att beställa amorteringsunderlaget från banken. Detta är ett dokument som beskriver villkoren för lånet, alltså en förutsättning för att du ens ska veta vad du har att förhandla om.
Att du beställer amorteringsunderlaget sänder en stark signal till banken om att du är på väg att byta bank, och det är troligt att du får ett bättre erbjudande utan att behöva göra mer än så. Om du är nöjd med det behöver du faktiskt inte göra mer.
Så går du vidare om du inte är nöjd
Vill du gå vidare och förbättra dina villkor, då beställer du underlag från minst två banker till. Ställ sedan upp respektive banks erbjudande bredvid varandra punkt för punkt, och märk ut på vilka punkter respektive erbjudande är bättre än de två andra.
Ställ också upp en lista med vad som gör dig till en attraktiv kund för banken. Följande saker gör dig till en attraktiv lånekund. Bocka av vad som stämmer på dig:
⁃ Ju yngre kund, ju attraktivare kund! Banker vill ha kunder över en längre till. Du kan räkna på vad du är värd för banken i ränteintäkter, och andra avgifter över de år som du kommer att vara lånekund. Det kan användas som argument. Om ni är två personer, räkna med er båda. Kanske blir du överraskad själv över hur mycket pengar banken kommer att tjäna på dig!
⁃ Ju mindre risk, ju attraktivare kund. Det dyraste som finns i finansbranschen är risk. Bankerna kompenserar för detta med räntor och avgifter. Om du kan visa att du är en kund med låg risk kan bankerna ge dig billigare lån. Därför ska du alltid visa att:
- Huset du tänker köpa är en säker investering.
- Du har en säker, välbetald anställning med goda framtidsutsikter, och att din tillvaro är ordnad.
- Att du har få, eller inga, andra skulder. Om du har skulder så samla dem på så få långivare som möjligt.
Ställ säljarna mot varandra
Sedan är det dags att ringa upp den ansvarige säljaren på respektive bank och be dem förklara varför deras erbjudande är sämre än de två andra bankernas erbjudande på punkt efter punkt. Du kan göra om det här flera gånger allt eftersom bankerna förbättrar sina erbjudanden.
Du kommer att märka när säljaren blir tvungen att gå till sina chefer för att kunna ge dig ett bättre erbjudande. I det här läget ska du också redogöra för det som gör dig till en attraktiv kund för banken. Detta gör det lättare för säljaren (och dennes chef) att ge bättre dig en bättre låneaffär.
Säljare av finansiella tjänster titulerar sig ”placeringsrådgivare”, men man får dock inte glömma att deras roll och levebröd i grunden är att vara just säljare. Använd gärna det de säger i deras rådgivarroll, för att kontrollera hur dem förhåller sig till varandra.
Att bli omtyckt är en av de saker som gör det lättare att få bra erbjudanden. Att säljaren upplever kontakten med dig som trevlig, kanske till och med rolig, kommer att göra det här lätt. Om du börjar väcka irritation har du troligtvis kommit till vägs ände, men du ska inte vara rädd för det. En säljare tröttnar aldrig på en trevlig kund, så länge säljaren tror att kontakten kan leda till ett sälj. Så, se att hålla säljarens hopp vid liv!
Så bedömer banken dig
Följande faktorer påverkar hur riskfylld banken bedömer att du är. Vill du ta det till nästa nivå och göra det här riktigt noggrant: Gå då igenom dessa punkter, och se till att förbättra dig på punkt efter punkt. Det kommer att göra dig till en attraktivare kund för banken, och det är en nyttig genomgång att göra i sitt liv.
- Hur hög belåning du har på bostaden du köper
- Om du tänker amortera, och hur mycket
- Var du köper bostaden
- Hur stabil och hög din inkomst är – framförallt hur stabil den är
- Om du har många olika lån, och vilken typ av lån det är
- Betalningsanmärkningar
- Hur bra koll du har på din ekonomi
- Din partners ekonomi om ni är två
